보험은 재무설계의 필수 조건

유승희

삼성생명 재무설계사

대부분의 사람들은 보험을 어떻게 알고 있을까· 과거에 흔히들 알고 들었던 암보험이나 교육보험, 또는 상해보험정도….

보험에 대한 인식도 점점 변화 되고 가입하는 용도와 가입시키고자 하는 의도도 세월만큼 이나 많이 변한 지금. 사람들은 얼마나 제대로 알고 보험을 사용하고 있는 것일까.

이제는 좀 더 폭넓게 인생 전반에 어떠한 영향을 미치는 지 점검하고 준비할 때이다. 보험은 이제 명실공이 한 사람의 인생 전반에 중요한 부분임엔 틀림이 없다

조금만 경제에 눈을 뜬 사람이라면 자신의 인생대한 재무 설계를 하고 살기를 원한다.

그렇다면 재무설계란. 결론 적으로 말하자면 잘 먹고 잘 살기 위해 필요한 것이다. 잘 먹고 잘 살기 위해 우선적으로 먼저 하는 것이 재테크인데 재테크와 재무설계는 명백히 다르다. 한마디로 재테크는 '돈'을 이야기 하는 것이고 재무설계는 '인생'을 논하는 것이라고 말 할 수 있다.

재테크로 부동산을 사고 주식투자를 하는 것은 단기적으로 수익을 얻으려는 목적이 대부분이고 뚜렷한 목적없이 단순히 지금보다 더 많은 돈을 갖기 위해서다.

그러나 재무설계는 결혼이나 내 집 마련, 자녀교육, 퇴직 등 인생에서 중요한 시기에 대비해 돈을 마련하기 위해 재무 목표를 정한 뒤 현재 자산을 분석하고 부족한 부분을 채워 나가는 장기적인 과정이다.

결혼할 시기에 결혼자금을 주택마련시기엔 주택자금을, 자녀교육시기엔 교육자금을, 은퇴 후에는 은퇴생활을 할 수 있는 돈을 미리 마련해 두는 것이다.

이렇듯 재무설계는 개념도 다른 만큼 상품을 활용하는 것도 많이 다르다.

재무설계는 장기적으로 목표를 세우고 달성하기 위해 실행하는 장기적인 투자이다.

하지만 인생을 살아감에 있어 그 목표 달성을 막는 게 있다. 바로 질병과 사망이다.

그리고 생각보다 오래 살게 될 위험, 이른바 장수 리스크이다. 언제 발생할지 모르는 이런 위험은 잘 진행 되고 있는 내 인생의 재무설계를 송두리째 흔들어 버릴 수 있다.

따라서 이러한 위험관리를 하는 것이 보험이고 보험은 재무설계의 필수 조건인 것이다.

가장의 갑작스런 사망이 자녀의 교육을 중단시킬 수 있고, 갑작스런 질병으로 인해 직장을 잃거나 고액의 치료비가 들어갈 수도 있다. 가장의 조기사망으로 소득이 중단될 수 있고 또 소득이 없이 오래 사는 위험도 있다.

이러한 각각의 위험들을 보험이라는 것으로 회피할 수 있고, 보험은 그런 관점에서 접근하는 것이다. 또한 그것을 자신의 재무상황 가정경제의 크기, 가장의 경제적 가치에 알맞게 상품의 종류와 크기를 구성하는 것이 보험설계이고 보험이 재무설계의 필수 조건이 되는 것이다.

지금은 자동차나 건물 등 위험을 내재하고 있는 모든 것들의 가치만큼이나 재난에 대한 위험관리를 중요하게 여기는 시대이다. 이런 시대에 가장 중요한 한 사람의 인생에 대한 중요성과 가치, 그에 맞는 리스크를 과연 인지하고 있는지 꼼꼼히 점검해보고 위험을 관리하는 것이 바로 보험이다.

이제는 보험도 그러한 관점에서 폭넓게 접근하는 것이 올바른 보험을 인식하는 기준이다.